Wolters Kluwer
Ondernemen door Sergio Torres 11 oktober 2018

Financieren via je boekhoudpakket, dé oplossing voor het MKB?

In de media zijn het vaak de grote multinationals die in de spotlights staan. Ergens begrijpelijk, maar ook wel raar wanneer je je realiseert dat het MKB misschien wel belangrijker is. De cijfers liegen er niet om: 66,9% van de beroepsbevolking werkt er, het is verantwoordelijk voor een omzet van meer dan 580 miljard euro en het levert 62,2% van de totale toegevoegde economische waarde. Volgens het World Economic Forum zijn wij in 2017-2018 het meest concurrerende land in de EU, met  een mooie 4e plaats wereldwijd, en dat is mede te danken aan het MKB.

Dat ik dit zeg is echter geen oproep voor meer aandacht voor het MKB in de media. Als deze scheve verhouding er enkel op het gebied van media-aandacht zou zijn, zou ik zeggen: ‘geen probleem!’. Er is echter een groter probleem, waar de scheve verhouding wel rechtgetrokken dient te worden: financiering. Op financieel gebied krijgt het MKB namelijk ook niet de aandacht die het verdient: slechts een paar procent van alle financieringen in Nederland gaat naar onze economische motor! En waar het World Economic Forum ons in algemene zin zeer hoog inschaalt, worden we qua financiële dienstverlening slechts op de 37e plaats gezet. Sterker nog, ten opzichte van het voorgaande rapport zijn we hierop zelfs gezakt. Kredietverstrekking aan het MKB is volgens het rapport de achilleshiel van onze economie. Dat moeten we gezamenlijk aanpakken!

Onnodig ingewikkeld en duur

Zelf ben ik met zowel het ondernemerschap als het financieringslandschap bekend. Inmiddels ben ik meer dan twaalf jaar ondernemer en daarvoor heb ik bij diverse banken gewerkt. Ik heb in die tijd tot mijn eigen frustratie ondervonden hoe onnodig ingewikkeld en duur het traject kan zijn dat leidt naar het indienen van een aanvraag.  Om over de onzekere uitkomst dan nog maar te zwijgen. Naast mij telt dit land nog 1,1 miljoen andere ondernemers en ik weet zeker dat een groot deel daarvan deze frustratie met mij deelt en nog steeds worstelt met het verkrijgen van financiering. Dat allemaal terwijl externe financiering juist voor het MKB vaak essentieel is om te kunnen groeien en vernieuwen. Tegelijkertijd lopen investeerders enorme kansen mis.

Nieuwe ontwikkelingen

Gelukkig zijn er nieuwe ontwikkelingen in de markt die de weg naar financiering steeds makkelijker en sneller maken. Deze nieuwe ontwikkelingen zijn vaak technologisch van aard en worden geschaard onder de noemer Fintech. Een voorbeeld van zo’n nieuwe ontwikkeling is crowdfunding. De crowdfunders hebben vorig jaar bij elkaar voor meer dan 223 miljoen gefinancierd. Dit is zeker een goede stap, maar het moet in mijn ogen nog beter kunnen, want in het totale landschap van financiering is het nog slechts een druppel op een gloeiende plaat. Meer MKB’ers moeten een kans krijgen op de financieringsmarkt. De MKB’er moet bovendien meer keuzes hebben en meer macht krijgen, ook met betrekking tot de financieringsvoorwaarden. Tevens moeten de kosten naar beneden kunnen, ik denk dat de kosten die een traditionele financier maakt met zo’n de 60% tot 80% verlaagd kunnen worden. Die besparing kan vervolgens terug worden gegeven aan de ondernemer.

Financiering via boekhoudpakket

Een oplossing waarbij de ondernemer ondersteunt door zijn accountant of boekhouder nog sneller geholpen kan worden, meer keuzes heeft én de controle naar zicht toe trekt, is een financieringsaanvraag via je boekhoudpakket te doen. Het is mogelijk om middels o.a. Twinfield een financieringsaanvraag te starten. Je kunt zo binnen enkele minuten de haalbaarheid van een financieringsaanvraag automatisch berekenen en direct versturen naar verschillende financiers. Dat is iets wat hiervoor nog onmogelijk leek. Een financieringsaanvraag hoeft nu niet langer tijdrovend en onnodig onzeker te zijn. De financier heeft bovendien sneller een volledig overzicht van de partij die de financiering aanvraagt en daardoor kan de financier risico’s beter inschatten. Een typische win-winsituatie dus.

Er zijn echter wel een heleboel financieringsopties in de markt waaruit een ondernemer met zijn accountant kan kiezen. Het is dan ook moeilijk om te kiezen wat het beste is voor de fase waarin de onderneming zit. Daarnaast worden tarieven en voorwaarden overal anders weergegeven, waardoor vergelijken bijna onmogelijk is.

Alles over financiering

Om je toch enigszins een gevoel te geven bij de mogelijkheden, neem ik je de komende weken mee in de wereld van de financieringssmaakjes. We gaan langs productoplossingen als lease, factoring, factuurfinanciering, crowdfunding, rekening-courant en langlopende leningen. Ik start met een overkoepelend thema: welke partijen zijn actief en waarop moet je letten? Denk bij dit laatste aan:

  1. Je niet laten misleiden door rente op maandbasis en ‘catchy’ websites van nieuwe online financiers,
  2. Ervoor zorgen dat het financieringsproduct aansluit bij het doel dat de ondernemer heeft
  3. Het voorkomen van overkreditering. Financiers die meer risico nemen letten niet altijd even goed op het welzijn van de onderneming.

Geen enkel blog meer missen?

Wil je op de hoogte worden gebracht van nieuwe blogs? 
Meld je aan voor dit de blog 'De online accountant':  

Aanmelden blog.png 

Onze meest recente blogs:

Ondernemen

Pijnloze organisatieverandering? Vergeet het maar!

Ondernemen

Hoe geef je je klant strategisch advies?

Ondernemen

Financieren via je boekhoudpakket, de partijen die financieren

Vaktechniek

Informatiebeveiliging, een nieuwe uitdaging voor accountants

Ondernemen

Financieren via je boekhoudpakket, dé oplossing voor het MKB?